西甲

住房公积金贷款余额芣足嘚根源湜利差

2019-12-05 03:48:21来源:励志吧0次阅读

五年以上的公积金贷款利率为4.7%,而当年归集的个人住房公积金存款利率仅为0.4%,上年结转的个人住房公积金存款利率2.85%(低于一年期存款利率),利差分别为4.3个和1.85个百分点。

一家之言

五年以上的公积金贷款利率为4.7%,而当年归集的个人住房公积金存款利率仅为0.4%,上年结转的个人住房公积金存款利率2.85%(低于一年期存款利率),利差分别为4.3个和1.85个百分点。

据媒体报道,国内楼市成交持续火爆,不少城市的公积金贷款余额已经囊中羞涩。

公积金贷款猛增说明缴存公积金职工住房需求较大幅度的增加,这与银行信贷资金是一样的,如果储户提取存款和银行贷款同时猛增,必然造成银行头寸资金不足。

从这个角度上来看,住房公积金同样面临一个经营管理问题。这次所谓的公积金贷款余额不足,准确的表述应该是:用于发放公积金贷款的公积金资金不足。主要原因是,在楼市火热,房价节节攀升预期下,各种需求包括自住型需求、改善型需求等恐慌性入市、实施购买行为,对公积金贷款形成了较大需求压力。与此同时,公积金管理者没有把握住公积金贷款运用的度,出现了盲目发放公积金贷款,盲目扩大公积金贷款规模的情况,从而导致用于放贷的公积金资金出现严重不足。

导致公积金放贷资金不足还不是最为严重的情况,如果导致公积金资金正常提取难,那就成为了大问题。正像银行一样,信贷资金第一要务是率先保证存款人提取存款,再有长期滞留和富余资金才能用于发放贷款,否则,将发生支付危机,何谈放贷谋利?公积金作为一种互助性资金如果因为放贷原因导致正常提取难,不但危及住房保障的资金性质,影响职工正常购房资金需求,而且将使得这项制度的公信力大大下降。

公积金资金超负荷发放贷款固然有购房需求旺盛的外部原因,但是,也不排除公积金管理者力图扩大公积金贷款规模,谋取更大利益的内部情况。目前五年以上的公积金贷款利率为4.7%,而当年归集的个人住房公积金存款利率仅为0.4%,上年结转的个人住房公积金存款利率2.85%(低于一年期存款利率),利差分别为4.3个和1.85个百分点。前者远远高于商业贷款利差,后者与商业贷款利差差不多。而公积金贷款收益本应该分配给公积金所有者,但当前如何分配不得而知。这么大的利差收入和绝对收益分配权,必将诱使管理者超负荷发放公积金贷款。

多地公积金贷款资金严重不足,其实是公积金余额不足的反映,正在威胁到正常职工公积金的提取。一些地方通过公积金贷款转为银行商业性住房贷款是化解出路之一,也是有效途径之一。关键在于公积金管理部门必须根据公积金资金存量情况来放贷,当务之急是立即控制贷款盲目扩张和发放。目前,应该以收回公积金贷款为主,使得公积金有足够的存量规模,确保职工的正常支取。

公积金被盲目放贷造成存量余额不足告诉我们,公积金是职工缴纳的住房保障资金,是具有住房互助性的资金,只能仅仅在缴纳公积金者的范围之内使用,而不能挪作任何其他用途,比如:建立保障性住房、投入到资本市场以及使用到其他与缴纳职工不相干的项目和地方。

□余丰慧(财经评论人)

软装搭配
创业
通信
分享到: